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当艺术品遇到银行【vnsc5858威尼斯城官网】 如何

时间:2019-05-11 09:59来源:艺术
最近10年,中国艺术品市场的繁荣吸引了大量的资金涌入,加速了艺术品与金融的对接。艺术品已经成为人们保值增值的资产之一,银行的艺术品创新产品也不断涌现。 最近10年,中国

  最近10年,中国艺术品市场的繁荣吸引了大量的资金涌入,加速了艺术品与金融的对接。艺术品已经成为人们保值增值的资产之一,银行的艺术品创新产品也不断涌现。

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  最近10年,中国艺术品市场的繁荣吸引了大量的资金涌入,加速了艺术品与金融的对接。艺术品已经成为人们保值增值的资产之一,银行的艺术品创新产品也不断涌现。

最近10年,中国艺术品市场的繁荣吸引了大量的资金涌入,加速了艺术品与金融的对接。艺术品已经成为人们保值增值的资产之一,银行的艺术品创新产品也不断涌现。

  2007年开始,民生银行首开了艺术品理财产品的先河,对50万元以上的高端客户发售了“非凡理财——艺术品投资计划”。接着,招商银行面向 “金葵花”客户推出了“私人银行艺术鉴赏计划”。2009年以后,伴随着中国艺术品市场的突飞猛进,不少银行作为信托和私募基金的销售通道,面向高净值人 群发售了艺术品理财产品。2012年以后,由于艺术品市场出现了明显的回调,不少艺术品信托或基金风险开始暴露,出现了兑付困难。最近几年,无论是作为监 管部门的银监会,还是银行本身,对艺术品金融产品普遍持谨慎和观望态度。

2007年开始,民生银行首开了艺术品理财产品的先河,对50万元以上的高端客户发售了“非凡理财——艺术品投资计划”。接着,招商银行面向“金葵花”客户推出了“私人银行艺术鉴赏计划”。2009年以后,伴随着中国艺术品市场的突飞猛进,不少银行作为信托和私募基金的销售通道,面向高净值人群发售了艺术品理财产品。2012年以后,由于艺术品市场出现了明显的回调,不少艺术品信托或基金风险开始暴露,出现了兑付困难。最近几年,无论是作为监管部门的银监会,还是银行本身,对艺术品金融产品普遍持谨慎和观望态度。

  中国的商业银行与欧美国家相比,在艺术品金融产品上的共同点是:第一,不少银行为艺术活动提供多种形式的赞助,将支持艺术活动作为企业社会责 任、企业形象树立和文化品牌宣传等战略性的投入。第二,服务目标锁定高端客户,主要业务是提供艺术鉴赏、资产配置、代际传承、慈善安排等咨询顾问服务。由 于投资门槛较高,信息不对称,无论国外还是国内,商业银行艺术品产品大多面向高净值人群。第三,与艺术品专家紧密合作。由于艺术品投资不仅对投资者的专业 性要求很高,而且还要求投资者对市场风向的变化非常敏感,因此,银行作为财富管理者,在推出艺术品金融产品时离不开艺术品市场专业人士的紧密配合。

中国的商业银行与欧美国家相比,在艺术品金融产品上的共同点是:第一,不少银行为艺术活动提供多种形式的赞助,将支持艺术活动作为企业社会责任、企业形象树立和文化品牌宣传等战略性的投入。第二,服务目标锁定高端客户,主要业务是提供艺术鉴赏、资产配置、代际传承、慈善安排等咨询顾问服务。由于投资门槛较高,信息不对称,无论国外还是国内,商业银行艺术品产品大多面向高净值人群。第三,与艺术品专家紧密合作。由于艺术品投资不仅对投资者的专业性要求很高,而且还要求投资者对市场风向的变化非常敏感,因此,银行作为财富管理者,在推出艺术品金融产品时离不开艺术品市场专业人士的紧密配合。

  中国的商业银行与欧美国家在艺术品金融产品上的差异表现在:第一, 欧美国家的银行不少都做艺术品的自营业务,也就是说,银行自己会大量收藏和投资艺术品。例如,摩根大通银行、德意志银行、瑞士银行等本身都拥有不少艺术家 的作品。而在中国,较少银行直接进入艺术品市场购买艺术品。第二,艺术品的贷款质押的要求不同。目前国内有一些银行与拍卖公司合作的艺术品拍卖成交付款的 贷款。由于国内缺失有公信力的鉴定和估值机构,银行无从判别艺术品的价值,所以银行贷款时,除了要求将艺术品质押并按照估值一定折扣外,一般还要求拍卖公 司为贷款提供担保。而欧美国家信用环境较好,又是针对高净值人群的私人银行客户,所以艺术品抵质押贷款只需根据专业机构对艺术品的估值,就可直接给一定折 扣的贷款。例如,花旗银行的私人银行部通过“艺术品咨询服务”给客户提供艺术品抵质押贷款服务,融资额度可以达到艺术品价值的50%。

中国的商业银行与欧美国家在艺术品金融产品上的差异表现在:第一,欧美国家的银行不少都做艺术品的自营业务,也就是说,银行自己会大量收藏和投资艺术品。例如,摩根大通银行、德意志银行、瑞士银行等本身都拥有不少艺术家的作品。而在中国,较少银行直接进入艺术品市场购买艺术品。第二,艺术品的贷款质押的要求不同。目前国内有一些银行与拍卖公司合作的艺术品拍卖成交付款的贷款。由于国内缺失有公信力的鉴定和估值机构,银行无从判别艺术品的价值,所以银行贷款时,除了要求将艺术品质押并按照估值一定折扣外,一般还要求拍卖公司为贷款提供担保。而欧美国家信用环境较好,又是针对高净值人群的私人银行客户,所以艺术品抵质押贷款只需根据专业机构对艺术品的估值,就可直接给一定折扣的贷款。例如,花旗银行的私人银行部通过“艺术品咨询服务”给客户提供艺术品抵质押贷款服务,融资额度可以达到艺术品价值的50%。

  贷款是商业银行最重要的业务。相较与欧美国家银行的艺术品质押贷款,国内有不少银行结合当地实际,进行了大胆的创新。例如,一些商业银行顺应当 地艺术品产业发展的需要,建立了专门的艺术品质押贷款队伍和配套服务设施,将一级市场的画廊和画店作为主要贷款对象,银行艺术品质押贷款达到了一定的规 模。这个成绩的取得其中一个重要因素在于有当地的艺术品产业做支撑,而其他地方则难以大面积地仿效和推广。如果只有点没有面,作为小微信贷产品的艺术品质 押贷款形成不了规模效应,则很难盈利。

贷款是商业银行最重要的业务。相较与欧美国家银行的艺术品质押贷款,国内有不少银行结合当地实际,进行了大胆的创新。例如,一些商业银行顺应当地艺术品产业发展的需要,建立了专门的艺术品质押贷款队伍和配套服务设施,将一级市场的画廊和画店作为主要贷款对象,银行艺术品质押贷款达到了一定的规模。这个成绩的取得其中一个重要因素在于有当地的艺术品产业做支撑,而其他地方则难以大面积地仿效和推广。如果只有点没有面,作为小微信贷产品的艺术品质押贷款形成不了规模效应,则很难盈利。

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